作為香港物業投資者及融資專家，本文將針對2025年4月最新市場動態，整合樓宇按揭、二按、轉按、物業貸款等關鍵領域的趨勢與策略，助您把握政策鬆綁後的投資窗口期。
一、樓宇按揭市場：低息環境持續，高成數按揭需求激增
2025年首季香港住宅交投量按年增長18%，主要受惠於金管局維持七成按揭上限及暫停壓力測試的政策。然而，4月初市場出現兩大變化：
- H按利率再創新低：受美國減息預期推動，HIBOR回落至3.2%，部分銀行推出「H+1.3%」按揭計劃，實際利率低至4.5%，吸引首置客加快入市。
- 銀行審批提速：中銀、恒生等大型銀行將按揭審批時間縮短至3週內，刺激二手市場流轉率回升。
策略建議：
- 若計劃購入1,000萬以下物業，可善用七成按揭降低首期壓力。
- 選擇H按時需留意「封頂息率」條款，避免利率反彈風險。
二、二按市場：監管收緊下的灰色地帶
雖然主按揭成數已放寬，但二按需求仍集中在兩類買家：
- 套現投資者：利用二按為現有物業加按，轉投非住宅市場（如工廈或車位）。
- 發展商二按：新盤買家透過發展商提供的二按（最高達樓價25%），變相實現「零首期」入市。
風險警示：
- 金管局4月起要求銀行全面申報二按個案，部分財務公司已調升利率至P+4%（約8%），槓桿成本大增。
- 若樓價短期波動超過10%，二按借貸人可能面臨「補差價」壓力。
三、轉按熱潮再起：銀行現金回贈戰升級
2025年首季轉按登記量突破1.5萬宗，按季急升45%，主因包括：
- 現金回贈加碼：滙豐、渣打等重新提供0.5%回贈，高於去年同期的0.3%。
- 物業估值回升：中小型單位估值平均反彈5%，業主轉按可套現裝修或投資資金。
關鍵數據：
- 轉按平均貸款額：620萬港元
- 主流利率：H+1.5%（封頂息率5.0%）
操作提示：
現有按揭利率高於5%的業主，可優先考慮轉按至H按計劃，每年節省利息開支可達3萬至5萬港元。
四、物業融資新趨勢：非住宅市場成資金避險區
隨着寫字樓空置率回落至12%（較2024年高峰跌4%），投資者開始聚焦非住宅物業融資：
- 商舖貸款彈性化：部分銀行接受以「租金收入」作為還款能力證明，按揭成數可達六成。
- 工廈活化融資：金管局放寬舊工廈重建項目的建築貸款上限至70%，吸引發展商併購整幢工廈。
案例參考：
九龍灣某業主透過「工廈轉型貸款」，將空置廠房改建成數據中心，獲批8,000萬港元融資，年利率僅5.8%。
五、4月市場風險預警
- 政策轉向信號：若樓價單月升幅超過3%，金管局可能重推「額外印花稅」或收緊按揭成數。
- 利率倒掛隱憂：1個月HIBOR（3.2%）已低於3個月HIBOR（3.5%），反映市場對短期資金需求下降，需警惕息差擴大的潛在衝擊。
總結：短線套現與長線防守並行
2025年4月香港樓市處於「政策蜜月期」，建議投資者採取以下策略：
- 短線：把握轉按套現機會，優先處理高息舊按揭。
- 長線：將資金配置於租金回報率逾4%的非住宅物業，分散住宅市場波動風險。
#大東信貸 #樓宇按揭 #低息 #私樓按揭 #按揭貸款 #物業貸款 #二按 #FINANCE #MORTGAGE #轉按 #加按 #按息 #按揭 #樓按 #物業一按二按 #中小企業融資 #一按 #物業套現 #資金周轉 #香港按揭貸款 #低利率按揭 #二手樓按揭 #物業估值 #按揭保險 #貸款條件 #按揭顧問 #短期按揭貸款 #物業抵押貸款 #香港房貸 #物業按揭
立即查詢 物業貸款方案
上述產品受條款及細則約束，大東信貸保留最終審批決定權。
忠告：借錢梗要還，咪俾錢中介
投訴熱線：2666 6728
DaDong Credit Limited 放債人牌照號碼: 0176/2025
發佈留言