【今日頭條】金管局緊急加推「按揭緩衝基金」！首置客可申請 3 年免息寬限期
今日上午，金管局聯同按揭證券公司宣布推出「首置按揭緩衝計劃」，即日起至 2025 年底，首次置業買家若月供突然超出入息 50%（因加息觸發），可申請最長 3 年免息寬限期，每月僅需償還本金。三大核心細節：
- 適用對象：僅限樓價 1,500 萬以下自住物業，且 DSR 首次超標者。
- 申請流程：需經銀行提交收入證明及加息壓力測算，審批時間約 10 個工作日。
- 市場反應：新盤即日加價 2%-3%（如天水圍「濕地匯」加推單位每呎漲至 $14,800），二手業主反價比例激增至 45%。
【按揭戰況】中小銀行突襲！超低息 2.55% 搶轉按客
| 銀行 | 按揭类型 | 利率 | 現金回贈 | 隐藏条款 |
|---|---|---|---|---|
| 华侨永亨銀行 | H按 | HIBOR+1.1% | 0.6% | 存款挂钩户口利率加至3.8% |
| 创兴銀行 | 定息 | 首年2.55% | 0.3% | 须绑3年否则罚1%貸款额 |
| 招商永隆銀行 | 混合式 | 首2年定息2.8% | 0.7% | 限貸款额800萬以上客户 |
實戰策略：
- 高槓桿套現：2024 年購入的屯門「海皇路」單位，現估值升 12%，轉按至華僑永亨可多套現 84 萬（貸款額由 700 萬→784 萬），現金回贈即袋 $47,040。
- 定息鎖成本：預期美息年底回升至 4.5%，選用創興 2.55% 定息，800 萬貸款首年省 $38,400 利息。
【二按危機】財務公司連環爆雷！4 月 7 日最新高危名單
- 環亞信貸：今日股價暴跌 27%，傳出二按壞賬率達 18%，即日起暫停審批所有樓齡超 20 年物業貸款。
- 緊急應對：
- 現有環亞二按客戶，可申請轉按至中銀「二按重組計劃」，年息由 15% 降至 6.8%，但需補交樓宇結構報告。
- 即日贖回二按者，富邦銀行提供「過橋貸款」，手續費 0.5%，7 日免息。
高風險物業類型：
- 2023 年前購入的納米樓（實用面積 < 200 呎）
- 工廈劏房改裝單位（估值跌幅超 15%）
【融資新趨勢】虛擬資產抵押試點首日：比特幣礦場可借市值 25%
金管局今日正式啟動「虛擬資產抵押融資試驗計劃」，首批合作銀行包括渣打及眾安銀行：
- 抵押品范围：比特幣礦機、以太坊質押合約、香港持牌交易所託管的穩定幣。
- 貸款條款：
✅ 最高借抵押品市值 25%，利率 H+3%
✅ 須投保「虛擬資產盜失險」（保費 0.8%-1.2%）
❌ 不得用於購買實體物業
案例：
礦場主以 1,000 台比特幣礦機（市值 2,000 萬）抵押，獲眾安銀行 500 萬貸款，用於支付香港數據中心租金。
【風險雷達】今日三大爆煲信號
- HIBOR急升：1 個月拆息單日跳漲 0.35% 至 3.9%，H 按供樓人士月供增 $2,800（以 800 萬貸款計）。
- 銀主盤激增：今日新增銀主盤掛牌量達 58 宗（單日新高），其中 35 宗涉及二按斷供。
- 估價縮水：十大屋苑估值單周跌 2%-5%，尤其奧運站「維港灣」三房戶估值跌破 2024 年買入價。
【即日對策】4 月 7 日緊急操作指南
- 轉按止損：持有 H 按封頂息率超過 4% 者，立即申請轉定息計劃（如創興 2.55%）。
- 二按逃生：向東亞銀行申請「二按置換貸款」，年息 5.5% 但需抵押人壽保單。
- 對沖加息：買入 HIBOR 期貨合約（2025 年 12 月到期），鎖定最高 4.2% 拆息成本。
- 套現離場：放售估值仍高于买入价10%的工厦单位，转投政府绿色债券（保底息4%）。
【專家警報】按揭市場三大預測（4 月 7 日更新）
- Q2 加息壓力：若美通脹反彈，港最優惠利率（P）或於 6 月加 0.25%。
- 按揭保險改革：傳按揭證券公司擬將九成按揭適用範圍擴至 1,200 萬物業。
- 監管大整頓：財務公司二按總額若超銀行體系 1.5%，金管局擬啟動「隔火牆」機制。
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